Cela ressemble à de petits mensonges : nous falsifions le nom de notre conjoint au dos d’un chèque. Nous gonflons notre revenu mensuel lors de la demande de cette carte de crédit de récompenses. Nous gérons une petite entreprise à domicile et pouvons mentir sur la taille de notre bureau dans l’espoir d’obtenir un allégement fiscal de l’IRS.
Ceux-ci peuvent tous sembler être des mensonges blancs inoffensifs. Mais ces mouvements d’argent apparemment innocents – et d’autres comme eux – peuvent vous causer de graves problèmes juridiques.
1. Signer le nom de quelqu’un d’autre sur un chèque
Vous souhaitez déposer un chèque sur votre compte d’épargne. Le seul problème est que le chèque est libellé à l’ordre de votre conjoint et qu’il n’est pas là. Il semble facile de griffonner la signature de votre conjoint au dos du chèque, puis de déposer l’argent sur votre compte d’épargne conjoint.
Mais résistez à la tentation. Il est illégal de contrefaire le nom de quelqu’un sur un chèque, même si cette personne vous le demande.
Il en va de même si vous voulez, par exemple, payer une facture au nom d’un parent âgé. Dans certains cas, si vous contrôlez le chéquier de ce parent, il peut sembler plus facile de contrefaire le nom de votre parent sur le chèque au lieu d’obtenir la signature réelle de votre parent. Cela aussi est illégal, même si vos motivations pour falsifier la signature sont bonnes.
Il y a de fortes chances qu’aucune de ces contrefaçons ne soit jamais découverte ou signalée à la police, bien sûr. Mais pourquoi tenter sa chance ?
2. Écrire un chèque sans provision — exprès
Cela arrive parfois : vous videz votre compte bancaire alors que vous avez encore des factures à payer. Votre banque peut bénéficier d’une protection contre les découverts si vous écrivez sans le savoir un chèque d’un montant supérieur à votre solde. Mais si vous faites exprès un chèque sans provision, sachant que vous n’avez pas assez de fonds sur votre compte pour le couvrir, c’est illégal.
Si vous êtes pris, vous risquez une amende et peut-être même une peine de prison, selon la gravité de votre crime. Même si vous n’êtes pas accusé d’un acte criminel, votre banque pourrait vous facturer une lourde pénalité pour avoir fait un chèque sans provision. Et les magasins qui ont pris sans le savoir votre chèque sans provision peuvent ne plus accepter votre entreprise.
3. Mentir sur une demande de carte de crédit
Cette carte de crédit peut être accompagnée d’un bonus d’inscription tentant ou d’ un programme de récompenses généreux . Rêvant de toutes les façons dont vous pouvez utiliser ces récompenses, vous décidez de mentir un peu sur votre demande, dans l’espoir d’augmenter vos chances de vous qualifier pour la carte.
Devinez quoi? C’est de la fraude. Et c’est illégal.
Vous pourriez être tenté de gonfler votre revenu mensuel lorsque vous demandez une carte de crédit particulièrement attrayante. Mais résistez à cette tentation. Les sociétés émettrices de cartes de crédit n’approuvent que les consommateurs qui satisfont à certaines exigences financières. Si vous mentez au sujet du vôtre, votre fournisseur de carte de crédit peut intenter une action en justice contre vous, y compris des amendes et une éventuelle peine de prison.
Bien sûr, il y a peu de chances que vous encouriez ces pénalités pour avoir menti sur votre demande de carte de crédit. Mais évitez tous les risques en étant honnête au sujet de votre âge, de votre revenu et de votre emploi lorsque vous postulez.
4. Mentir à propos de votre bureau à domicile
L’un des avantages de gérer une petite entreprise à domicile est que vous pouvez profiter de la déduction pour bureau à domicile, ce qui peut réduire les impôts que vous payez chaque année.
Il y a cependant un hic : vous devez utiliser votre bureau à domicile « exclusivement et régulièrement » comme lieu principal de votre entreprise. Et vous ne pouvez déduire que les surfaces exactes que vous utilisez pour les affaires.
Cela signifie que si vous utilisez votre chambre comme bureau, vous ne pouvez pas déduire toute sa superficie, juste le coin où se trouvent votre bureau et votre ordinateur. Si vous mentez sur la taille de votre bureau à domicile et que l’IRS le découvre, vous serez frappé de pénalités et d’une facture fiscale plus élevée.
5. Mentir sur qui vivra dans la maison que vous achetez
Il n’est pas facile de mentir sur une demande de prêt immobilier. Les prêteurs vous demanderont des copies de vos relevés bancaires, talons de chèque de paie et déclarations de revenus pour s’assurer que vous êtes honnête quant à votre revenu.
Mais il y a un mensonge qui n’est pas facile à découvrir pour les prêteurs hypothécaires : un mensonge sur qui vivra réellement dans la maison.
Vous achetez peut-être une maison avec l’intention de la louer en tant que propriété génératrice de revenus. C’est bien, mais vous devez être honnête avec les prêteurs à ce sujet. C’est parce que les prêteurs facturent généralement des taux d’intérêt plus élevés aux acheteurs qui louent des maisons au lieu d’y vivre. Ils pourraient également exiger un acompte plus élevé. En prétendant que vous vivrez dans la maison alors que vous ne prévoyez pas de le faire, vous pourrez peut-être obtenir un taux d’intérêt inférieur.
Il s’agit d’une fraude hypothécaire, et c’est hautement illégal. Si vous êtes reconnu coupable d’avoir commis ce crime, vous risquez de lourdes amendes et plusieurs années de prison.
Ne prenez pas le risque. Au lieu de cela, soyez honnête et payez ces frais plus élevés si nécessaire.
